Наличные придётся объяснять: Банк России ужесточает контроль за взносом денег на счета

Почему ЦБ этим занялся

Банк России фиксирует резкий рост нескольких видов операций:

внесение рублёвых наличных на счета клиентов;
переводы без открытия счёта;
операции со слитками драгметаллов, монетами и подобными ценностями.

Часто настоящая цель таких операций — легализация доходов или другие незаконные схемы.

Цель рекомендаций

Снизить риск того, что клиенты используют банки в противоправной деятельности. Рекомендации действуют:

для юрлиц и ИП — независимо от суммы операции;
для физлиц — если сумма составляет от 5 млн руб. за раз или за месяц.

Что должны делать банки

До приёма наличных просить клиента документально подтвердить своё финансовое положение и происхождение денег.
Проверять, соответствует ли операция виду деятельности клиента.
Контролировать суммы операций, в том числе через банкоматы.

Когда рекомендации можно не применять

Достаточно одного из двух условий:

клиент работает в рознице. Исключение: если взносы наличных превышают его обычные среднемесячные обороты;
у банка уже есть подтверждённые сведения о финансовом положении клиента и источниках денег. Исключение: если взносы заметно больше, чем в прошлые периоды.

Если клиент не принёс документы

Если документов нет или их недостаточно, банк может:

считать клиента уклоняющимся от процедур противодействия отмыванию денег;
повысить оценку риска того, что клиент проводит подозрительные операции.

Какие документы может запросить банк

Физлица

справка 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ;
справка о постановке на учёт самозанятого;
справка о состоянии расчётов с бюджетом;
договоры займа;
свидетельство о праве на наследство;
договор дарения или купли-продажи имущества и акт приёма-передачи;
выписка из ЕГРН;
договор аренды и т. п.

Юрлица и ИП

налоговая отчётность и договоры;
ПКО и РКО, ТТН, ГТД;
договоры займа;
авансовые отчёты и другие документы по подотчётным суммам;
договор продажи имущества;
выписка из ЕГРН.

Что делать бизнесу

Заранее держите под рукой документы, которые подтверждают происхождение наличной выручки и других поступлений. Это особенно важно, если вы собираетесь внести сумму больше обычной. Мы поможем собрать комплект документов для банка.

Первоисточник: Методические рекомендации Банка России № 5-МР от 26.10.2026.